Ga naar inhoud
GENEGEERD

Is het volgens jullie slim om nu een huis te kopen?


Prepper2012
 Share

Recommended Posts

Hallo allen,

 

Op dit moment huren wij een woning, maar wij denken erover om een woning te gaan kopen.

Wat zijn de tegens om nu een woning te kopen en zouden jullie nu een woning kopen als dat van toepassing zou zijn?

 

Wat gaat er in tijden van hyperinflatie met de ''normale'' vaste lasten zoals de onderstaande posten gebeuren?:

- Huur (niet particulier)

- Betaling van hypotheek

 

Deze schieten dan toch niet omhoog?

 

Alvast bedankt

 

Met vriendelijke groet,

 

Prepper2012

Link naar reactie
Share on other sites

Begin nu je eigen moestuin. Bekijk de zadenpakketten Op zoek naar waterfilters, messen, tools of lang houdbaar eten? Ga dan naar www.prepshop.nl!
  • Replies 182
  • Created
  • Laatste reactie

Top Posters In This Topic

Komt er hyperinflatie dan? Dan 'verdampen' schulden, zegt men.

 

De hypotheeklasten zijn sterk afhankelijk van de hoogte van de rente. Die is nu erg laag, maar was rond 1980 zo'n 10%, en dat betekent wel kromliggen. Bij inflatie hoort doorgaans een stijgende rente.

 

En wat nou als er geen hyperinflatie maar juist deflatie komt? Dan zullen de huizenprijzen zo'n 70% in waarde dalen.

Maakt nog niet uit als je nu *moet* verhuizen en je kunt alleen maar kopen..

 

Een huis verkopen is erg moeilijk nu, dus probeer gerust 25% ofzo af te dingen. Je kan zomaar mazzel hebben. Dan nog, koop niks zonder NHG (zolang dat nog iets voorstelt) en liefst ook niet als je verwacht binnen een jaar of wat opnieuw te zullen moeten verhuizen, want je kan dan met een grote restschuld komen te zitten. (NHG scheldt de restschuld kwijt als je buiten jouw schuld de hypotheek niet meer kunt betalen, na ontslag bijv.)

 

Als er deflatie komt en Kondratieff gelijk heeft, dan zullen de huizenprijzen vanaf ca. 2020 weer gaan stijgen. Maar niet zo heel vlot natuurlijk.

Link naar reactie
Share on other sites

Als je er ook eigen spaargeld in kan stoppen is het nu wel een mooi moment, de huizenprijzen staan onder druk. Spaargeld op de bank waarbij de rente zo laag is dat de inflatie de waarde doet dalen is ook niet alles. De rente voor een hypotheek is ook laag.

Het leuke is om dan een huis te zoeken die aan preppers eisen voldoet….

Link naar reactie
Share on other sites

Nee.

 

Gezien de onzekere situatie zou ik het je afraden.

Er zijn momenteel teveel factoren die onzeker zijn.

Als je nu koopt, en je steekt er een beetje spaargeld in, dan kun je dat dus niet meer aan iets anders besteden, of je moet je huis weer verkopen, en dat is nu niet gemakkelijk.

Als je nu met zijn tweeën werkt, loop je ook 2 x de kans dat je je baan verliest, baanzekerheid is ver te zoeken op dit moment.

Zonder baan, met een net gekocht huis, word het misschien wel een gedwongen verkoop, en blijf je achter met schulden.

Weet je wel zeker of je kunt blijven werken waar je nu werkt, misschien word je wel overgeplaatst of whatever, zit je vast met je huis.

Misschien kun je spaargeld beter besteden aan een leuke BOL, heb je gelijk een leuke uitwijkplaats in geval van nood, zo niet, een leuke vakantie/weekendplek.

 

Er zijn natuurlijk ook een hoop ja's, dat realiseer ik me ook wel.

 

Het is iets heel persoonlijks, dus uiteindelijk zul je deze moeilijke beslissing zelf moeten nemen, en alle voors en tegens tegen elkaar moeten afwegen.

 

Als je toch gaat kopen, bedenk dan wel goed waar je gaat kopen, en of er een gerede kans is, om te kunnen verkopen.

Veiligheid is ook een groot goed, let daar op bij de locatie waar je koopt.

Blijf in het lagere segment, hoger geprijsde huizen zijn momenteel helemaal onverkoopbaar.

Link naar reactie
Share on other sites

Persoonlijk vind ik een eigen huis alleen interressant wanneer dat je de mogelijkheid biedt om (deels) zelfvoorzienend te worden dan wel een lange termijnvisie hebt waarbij een eigen huis voordelen oplevert.

 

Zo denk ik er ook over.

Als je voldoende eigen geld hebt, en een goed huis neemt waar al eigen energie opgewekt wordt. Met een leuk tuintje.

Of als er geen beperkingen zijn om het te doen, eigen energievoorziening aanleggen met subsidie.

Een flink gedeelte van het totale plaatje in een mooi zelfvoorzienend huis met gemakken steken, loont op den duur wel, als je genoeg in korte tijd kan afbetalen en het echt eigendom is.

Hou er altijd rekening mee: Grond/onroerend goed in Nederland heeft allerlei financiële plichten.

Als je totaal geen eigen kapitaal hebt, niet doen. Blijven huren.

Je zit ook met onderhoud, vrij heftig wisselende markten, en andere onzekerheden. Werk, relatie, vooral als je kort samenwoont, etc. Vaak genoeg gezien bij kennissen gezien dat er wat gebeurde, en het nu met deze markt heel slecht is afgelopen.

Het kan ook goed gaan, als je je er echt heel goed in verdiept en eventueel verlies kan nemen.

 

Afwegen van voor en nadelen blijft persoonlijk.

Link naar reactie
Share on other sites

De verwachting is dat de huizen prijzen dit jaar nog wel verder dalen, dus daar moet je rekening mee houden.

En wat de huizenprijzen daarna doen? Iedereen roept maar wat, maar zekerheid is er niet.

Huizenprijzen zullen pas stijgen als mensen weer vertrouwen krijgen en gaan kopen, dus dan moet de crisis eerst voorbij zijn.

En ik denk dat de crisis nog wel langer duurt dan dit jaar.

 

Verder moet je nooit het maximale lenen, als je 2 inkomens hebt neem dan een hypotheek op één inkomen, als één persoon dan zijn baan verliest zit je nog steeds veilig.

Natuurlijk moet je eerst kijken hoe veilig je inkomen is, als je in een branche werkt waar veel ontslagen vallen is je baanzekerheid niet echt super.

 

Verder moet je een huis zoeken waar je een langere tijd gaat wonen, ten eerste is een huis verkopen nu zeer lastig en "kosten koper" zijn ongeveer 6%. Vroeger kon je winst maken op je woning, tegenwoordig niet meer, dus iedere keer dat je

verhuist verlies je geld,

 

Dat gezegd, als je een eigen huis koopt voor de lange termijn kan het zeker uit. Zonnepanelen op het dak, moestuin erbij.

Helemaal als je zelf een beetje handig bent, dus behangen, verven en dat soort dingen zelf doen.

 

Het hangt dus allemaal af van hoelang je op een plek wil wonen en hoeveel baanzekerheid je hebt.

Link naar reactie
Share on other sites

Nee.

 

Gezien de onzekere situatie zou ik het je afraden.

Er zijn momenteel teveel factoren die onzeker zijn.

Als je nu koopt, en je steekt er een beetje spaargeld in, dan kun je dat dus niet meer aan iets anders besteden, of je moet je huis weer verkopen, en dat is nu niet gemakkelijk.

Als je nu met zijn tweeën werkt, loop je ook 2 x de kans dat je je baan verliest, baanzekerheid is ver te zoeken op dit moment.

Zonder baan, met een net gekocht huis, word het misschien wel een gedwongen verkoop, en blijf je achter met schulden.

Weet je wel zeker of je kunt blijven werken waar je nu werkt, misschien word je wel overgeplaatst of whatever, zit je vast met je huis.

Misschien kun je spaargeld beter besteden aan een leuke BOL, heb je gelijk een leuke uitwijkplaats in geval van nood, zo niet, een leuke vakantie/weekendplek.

 

Er zijn natuurlijk ook een hoop ja's, dat realiseer ik me ook wel.

 

Het is iets heel persoonlijks, dus uiteindelijk zul je deze moeilijke beslissing zelf moeten nemen, en alle voors en tegens tegen elkaar moeten afwegen.

 

Als je toch gaat kopen, bedenk dan wel goed waar je gaat kopen, en of er een gerede kans is, om te kunnen verkopen.

Veiligheid is ook een groot goed, let daar op bij de locatie waar je koopt.

Blijf in het lagere segment, hoger geprijsde huizen zijn momenteel helemaal onverkoopbaar.

Dit snap ik niet, dus eigenlijk moet je niet werken, dan kan je ook je baan niet verliezen? Of bedoel je op basis van 2 salarissen een hypotheek afsluiten?

Link naar reactie
Share on other sites

Dit snap ik niet, dus eigenlijk moet je niet werken, dan kan je ook je baan niet verliezen? Of bedoel je op basis van 2 salarissen een hypotheek afsluiten?

 

Heb het geloof ik een beetje onhandig geformuleerd :o

Ik bedoel, als je een huis koopt, waar baseer je dat dan op, op je salaris.

 

Als dat wegvalt, dan heb je een probleem. Koop je een huis, en je hebt 2 salarissen daarvoor nodig (als je allebei werkt), is dat niet slim.

Het risico dat er een baan wegvalt word ook groter als je met zijn 2 werkt, dus zoiezo op 1 salaris kopen, als je dat nog wilt, is verstandig.

Link naar reactie
Share on other sites

Heb je veel geld over, en je vind je eigen huis, op de goede plek, waar jullie gelukkig van worden, en je hoeft maar een hele kleine hypotheek, kan je relatief goedkoop kopen. Als dat de mogelijkheid biedt om meer zelfvoorzienend te leven, dan is dat erg leuk.

 

Ten opzichte van een huur huis, gaat in principe je vaste lasten omhoog. (afhankelijk de grote van je gewenste hypotheek).

 

Huren kan in principe redelijk flexibel, en kan je ontzorgen, als je wilt woon je binnen een paar maand aan de andere kant van het land. en een paar maanden later weer elders.

 

Alles hangt af, van gezin situatie en thuisfront, (schoolgaande kinderen), je werk, je persoonlijke wensen.

 

Moet je ruim 80% van de aanschaf van de woning in een hypotheekvorm financieren. Is de vraag , hoeveel vertrouw je de bank..

Je bent namelijk met een hypotheek, geen eigenaar van je woning. Dat is de bank.. zelfs als je 20% eigen geld in brengen, is de bank 100% eigenaar, als je even in betalingsproblemen komt.

 

Dus alles heeft ze voor en nadelen. Huurders zijn onder normale omstandigheden redelijk beschermt, , en verhuurder moet zelfs voor vervangende woonruimte zorgen, als je niet effectief van de woning kan gebruiken. (brandschade etc..) Ruiten stuk, word voor gezorgd.. Infrastructuur kapot, probleem verhuurder.. Dus huren biedt gemak, en je spaargeld kan je voor andere preppers zaken gebruiken. Koop een (vakantie) BOL, ergens elders

Link naar reactie
Share on other sites

Gast morningglory

Is helemaal afhankelijk van je financiele situatie en toekomst plannen. Weinig zinnings over te zeggen zo. Waarom wil je een huis kopen? Enige tip die ik je wel kan geven:Je bent zoveel minder flexibel als je eenmaal eenmaal gekocht hebt dit is echt iets om rekening mee te houden. Ik zou zelf op dit moment geen huis kopen en wat cash achter de hand houden. Te veel onzekerheden in het leven.

Link naar reactie
Share on other sites

Bedankt voor alle reacties.

We moeten niet kopen.. We zitten op dit moment goed in ons huurhuisje. Toch zijn we aan het rondkijken. Een groots punt vind ik inderdaad ook dat je zonnepanelen op het dak kunt zetten en de tuin onder handen kan nemen en in onze huidige woning geen ruimte voor opslag etc.

 

Stel dat we een huis kopen met hypotheek van bijna het volledige bedrag van de koopsom, waar we natuurlijk wel op gaan aflossen.. Wat zouden jullie in dit geval doen met het vast zetten van de rente? 5 jaar? 10 jaar? Er van uitgaande dat de hypotheek een duur van 30 jaar zal hebben.

 

Over onze banen zitten wij niet in, maar wij gaan zowiezo niet voor de max hypotheek ook ivm lasten nu en de toekomst.

 

Er valt natuurlijk niks over de toekomst van de rente te zeggen.. Of hebben jullie daar andere ideeen over?

 

Fijne avond, groeten prepper 2012

Link naar reactie
Share on other sites

Bedankt voor alle reacties.

We moeten niet kopen.. We zitten op dit moment goed in ons huurhuisje. Toch zijn we aan het rondkijken. Een groots punt vind ik inderdaad ook dat je zonnepanelen op het dak kunt zetten en de tuin onder handen kan nemen en in onze huidige woning geen ruimte voor opslag etc.

 

Stel dat we een huis kopen met hypotheek van bijna het volledige bedrag van de koopsom, waar we natuurlijk wel op gaan aflossen. Wat zouden jullie in dit geval doen met het vast zetten van de rente? 5 jaar? 10 jaar? Er van uitgaande dat de hypotheek een duur van 30 jaar zal hebben.

 

Over onze banen zitten wij niet in, maar wij gaan zowiezo niet voor de max hypotheek ook ivm lasten nu en de toekomst.

 

Er valt natuurlijk niks over de toekomst van de rente te zeggen.. Of hebben jullie daar andere ideeen over?

 

Fijne avond, groeten prepper 2012

 

Mijn twee centen...

 

Momenteel is er niemand die je een solide advies kan geven. Je zegt zelf: "Er van uitgaande dat de hypotheek een duur van 30 jaar zal hebben." 30 jaar is een onmogelijke periode om op te anticiperen. Ik vind 5 jaar al lang gezien de huidige roerige tijden. Als je mij 15 jaar geleden had gezegd dat over 15 jaar banken omvallen, spaargeld geannexeerd werd en dat de huizenmarkt volledig ingestort was, dan had ik je hard uitgelachen. Welnu, voortschrijdend inzicht leert ons anders.

 

Ik snap je vragen. Het zijn vragen die vele van ons hebben. Wat is wijsheid? Niemand kan het je echt zeggen. Mensen die pretenderen "het te weten" zou ik zo mogelijk nog argwanender bekijken. Gratis advies is net zo waardevol als de prijs die je ervoor betaalt. Momenteel staan we naar mijn mening op een kruispunt of omslagpunt voor wat betreft mondiale economische modellen. De "textbook" modellen gaan simpelweg niet langer meer op. Er gaat een verandering komen op meerdere niveaus. Anyway, ik begin te prediken en dat wil ik niet. Terug naar je vraag: Wat is wijsheid?

 

Als je nu bij machte bent om een huis te kopen, zou ik je adviseren (gratis, dus pas op!) om het te doen. Ook al moet je een hypotheek nemen. In mijn, kort door de bocht, optiek, kun je beter een gelijke som aan hypotheek maandelijks betalen en daarmee op termijn (30 jaar) bezit en kapitaal opbouwen, dan elke maand eenzelfde bedrag aan huur ophoesten en aan het eind van de rit geen stenen hebben. Let wel, dit is gestoeld op het huidige economische model. Op basis daarvan, zou ik adviseren om te kopen. Als je dit ook nog eens budgetneutraal kan doen is dat mooi meegenomen.

 

Succes met je overwegingen!

 

Grtn.,

 

JB

 

P.S.: @wodan zei het met veel minder en veel betere woorden dan ik 4 posts hierboven... ;)

Link naar reactie
Share on other sites

Eigenlijk een beetje vreemde topic, een huis kopen. Hypotheek van 30 jaar, plussen en minnen? Waarom zijn we eigenlijk aan het preppen geslagen? Omdat we verwachten dat de SHTF op de loer ligt. Om je dan druk te maken over het feit of je die 30jaar wel aan je verplichtingen kan voldoen, tsja, dan denk ik dat je meer op Z24 of zo moet zijn. Zolang je nog ergens kan wonen, eten en drinken hebt, zou ik mij meer druk maken over het aanschaffen van die spullen die je straks in leven kunnen houden als de pleuris uitbreekt, en dat gaat toch steeds dichterbij komen vrees ik.

Link naar reactie
Share on other sites

We moeten niet kopen.. We zitten op dit moment goed in ons huurhuisje. Toch zijn we aan het rondkijken. Een groots punt vind ik inderdaad ook dat je zonnepanelen op het dak kunt zetten en de tuin onder handen kan nemen en in onze huidige woning geen ruimte voor opslag etc.

 

Stel dat we een huis kopen met hypotheek van bijna het volledige bedrag van de koopsom, waar we natuurlijk wel op gaan aflossen.. Wat zouden jullie in dit geval doen met het vast zetten van de rente? 5 jaar? 10 jaar? Er van uitgaande dat de hypotheek een duur van 30 jaar zal hebben.

 

Op dit moment kan ik maar 1 ding adviseren: Doe het niet. Neem geen hypotheek. Je verkoopt je vrijheid door je toekomst short te verkopen. Blijf liever huren en begin echt met sparen.

 

Er zijn alternatieven: koop bijvoorbeeld landbouw grond. Daar mag je bepaalde types schuur op zetten zonder veel moeite. Natuurlijk niet voor bewoning, maar je kunt zo'n schuur wel uitstekend als BOL inrichten. Als je bouwgrond kunt kopen is dat beter, maar bouwgrond is veel te duur op dit moment. Een tussenweg zou eventueel een type vakantie woning kunnen zijn.

Link naar reactie
Share on other sites

Toevallig stond er vanochtend een artikel op nu.nl - wat ik nu natuurlijk niet meer kan terugvinden - dat juist op het moment huren voor veel mensen onbetaalbaar aan het worden is, helemaal met het oog op plannen voor huurverhogingen die er op het moment weer liggen.

 

Het is wellicht niet de beste tijd om een huis te kopen en een hypotheek af te sluiten, maar volgens mij is het nu wel veel duidelijker waar men aan toe is (geen -te- rooskleurige beeld meer van niet het kopen, maar investeren in een huis). Op het moment zijn de huizenprijzen vrij laag (maar volgens experts nog niet op hun dieptepunt) maar ook de voorwaarden voor hypotheken minder mooi dan zo'n tien jaar geleden.

 

Zowel een hypotheek als huur zijn gevoelig voor (hyper)inflatie, dit omdat bij de eerste vaak de rente gekoppeld is aan de inflatie en bij de tweede wordt jaarlijks de inflatie doorberekend in de huur. Beide kunnen maar op één moment in het jaar worden aangepast (al vrees ik dat deze regel alles behalve heilig is wanneer er echt sprake is van hyperde-/inflatie).

 

Met een huurhuis is er wellicht iets meer bewegingsvrijheid, in de zin van dat je de huur in principe 'zomaar' op kan zeggen. Maar als ik de keuze had zou ik het wel weten; nu goed laten informeren - opletten voor woekerpolissen - en dan in de loop naar de zomer gaan kopen.

Link naar reactie
Share on other sites

wat er volgens mij gaat gebeuren is een deflatie van de euro ,de schuldenlast van de afgelopen 50 jaar moet toch op de een of andere mannier terug betaald worden ,daarbij gaat er waarschijnlijk de euro opgesplitst worden [ noordelijke landen zullen een andere munt aan nemen ,duitsland ,nederland denemarken ,noorwegen finland zweden blijven geen sinterklaas spelen !!!!!! ] er gaan nog meer banken omvallen!!! ,dus mijn mening is blijf weg bij wat voor bank ook. spandeer een deel van je geld wat je hebt aan preppen,

Link naar reactie
Share on other sites

Doe mee aan dit gesprek

Je kunt dit nu plaatsen en later registreren. Indien je reeds een account hebt, log dan nu in om het bericht te plaatsen met je account.

Gast
Reageer op dit topic...

×   Geplakt als verrijkte tekst.   Herstel opmaak

  Er zijn maximaal 75 emoji toegestaan.

×   Je link werd automatisch ingevoegd.   Tonen als normale link

×   Je vorige inhoud werd hersteld.   Leeg de tekstverwerker

×   Je kunt afbeeldingen niet direct plakken. Upload of voeg afbeeldingen vanaf een URL in

 Share


×
×
  • Nieuwe aanmaken...