Erelijst

De tentamens zijn voorbij en vooruit dacht ik: Laat ik ook weer is een poging doen om bij te dragen aan het forum. Vandaar dat ik vandaag wat wil delen met jullie en dat is mijn perspectief op Huren vs. Kopen (door middel van financiering met een hypotheek). Als je kijkt naar de voordelen van beiden dan komt het grotendeels neer op: Huren: - Flexibiliteit - Geen financieel anker aan je been - Geen zorgen (mbt huiswaarde/groot onderhoud etc) Kopen: - Vrijheid van eigendom (je kan ermee doen wat je wilt) - Woning waarde opbouwen - Een (veilige? Rendabele?) investering in de toekomst.. Vanuit prepper-oogpunt neig ik eigenlijk vooral naar huren gelet op het feit dat ik grote weerstand heb tegen een hypotheekschuld. Het grootste risico is namelijk dat je woning onder water komt te staan en je blijft zitten met een gigantische rest schuld. Nu kwam ik de volgende video’s tegen die heel mooi illustreren hoe je het break-evenpunt zou kunnen bereken tussen huren en kopen. Wanneer kan je nou beter welke keuze maken en wat levert het nu op als je puur kijkt vanuit het financiële oogpunt? [video=youtube;YL10H_EcB-E] Link voor excel document Uit de video’s blijkt dus dat huren stukken voordeliger kan zijn dan kopen! Immers is het niet echt de keuze: Huren vs. Kopen maar een Huis Huren vs. Geld Huren. Je bent gewoon een geldhuurder! Immers is het huis pas volledig je eigendom als je je hypotheek daadwerkelijk volledig hebt afbetaald (feitje tussendoor: van de 65-plussers heeft slechts 4 op de 10 daadwerkelijk hun hypotheek afbetaald!). Zolang je de hypotheeklasten kunt opbrengen is er niks aan de hand maar zo snel je dit niet kan opbrengen wordt je net zo snel je huis uitgetrapt als in een huurwoning bij het niet nakomen van je betalingsverplichtingen(tenzij je NHG hebt genomen bij aanschaf dan kan je wellicht nog een beetje tijd rekken in een koopwoning).. Deel 2 volgt…

Beste leden, We gaan los met reviews in de prepshop en hebben daar jullie hulp bij nodig. Heb je een keer wat gekocht in de prepshop en wil je daar wat over vertellen op product niveau dan waarderen we dat erg. Bij elk product staat onderop "beoordelen". Daar kan je de review invullen en op de knop "review verzenden" drukken. We zullen binnenkort deze actie ook gaan promoten in een nieuwsbrief en dan verdien je een leuke korting. Ook voor de mensen die het nu al doen. Wil je ons hiermee helpen, heel erg graag. Mocht je tevreden zijn over de prepshop en hoe @Simurgh jullie als koning behandelt dan mag je dat ook vermelden bij de onafhankelijke website thuisvergelijken Jullie feedback wordt erg gewaardeerd en zo helpen jullie ons verder om te verbeteren en om mooie dingen neer te zetten hier en in de shop. Met vriendelijke groet, Bert de Prepper :-)

Hoe kun je een goedkoop "Fornuis" maken? Nodig: 12 Waxinelichtjes Een stenen plaat 4 pootjes voor de stenen plaat Als eerst steek je 10 waxine lichtjes aan en zet je ze in dit patroon X= Waxinelichtje X X X X X X X X X X X X Bevestig je stenen plaat daarboven met de pootjes. En je bent klaar! Groetjes Marijn PS. Als dit al ergens op het forum staat dan spijt het me! Geef me dan plz een linkje!

Doe je hier gewoon lampen olie in? Ik zag er laatst een staan bij de kringloop maar geen idee hoe ze precies werken

Dat zijn USB sticks

mijn naïeve 2 centen voordeel van kopen is dat je wat minder beperkingen hebt aan de aanpassingen die je wil maken. behalve als je in de val van stadsverwarming trapt kun je er zelf voor kiezen om je huis voortaan via de rocketstove te verwarmen zaken zoals solar en zonnepanelen eiland bedrijf enz enz . sta je dan veel meer vrij in dan met een huurwoning . je hebt dan alleen echt te maken met aangezicht en verzekering technische zaken en ook al raad iedereen de lineaire hypotheek af met wie ik heb gesproken vind ik er het grote voordeel in dat je juist in het begin meer betaald en dat in de duur van de looptijd verminderd waardoor de kans dat je ook over 20 jaar je hypotheek nog kunt bekostigen groter is

Anderzijds is het zo dat in België en Nederland het bezitten van vastgoed nog altijd behoorlijk goed geregeld is. Volgens mij (en ik kan het aantonen met een aantal verworven eigendommen) is kopen -zeker nu - nog altijd interessanter dan huren en wel om volgende redenen en mits je aan een aantal voorwaarden voldoet : - Als je huurt wordt de huurprijs geïndexeerd. Bovendien wordt de huurprijs bepaald in functie van de markt, een hogere huurprijs als er weinig aanbod is omdat weinig mensen nog een bijkomende woning kunnen verwerven. In België zijn de lonen intussen grotendeels losgekoppeld van de levensduurte, dus je verliest elk jaar een beetje aan koopkracht, waardoor huur elk jaar een iets groter hapje uit je budget neemt. - Als je koopt investeer je in -min of meer- inflatievaste goederen MITS je de aankoop niet te duur betaalt ! natuurlijk. Dit betekent dat je bij een aankoop goed moet nadenken, vergelijken, overleggen, ... . Gezien de redelijk forse prijsdalingen in Nederland, lijkt dit op het eerste gezicht een gunstig moment om nu aan te kopen. Belgen kopen momenteel massaal in Zeeuws Vlaanderen. Over de lange termijn gezien (30j of meer) mag je aannemen dat grondprijzen blijven stijgen en dat vastgoed niet goedkoper wordt (in reeële termen). - Als je koopt kan je je woning geleidelijk aan energiezuiniger maken (gespreide investeringen) waardoor je in de toekomst de kost van steeds duurder wordende energie kunt beperken. - Belangrijke opmerking als je een pand/grond/appartement koopt is dat je een flinke eigen inbreng kunt realiseren. Zelf streef ik naar een maximale verhouding van 50/50. Dit betekent minimaal 50% eigen inbreng tegenover maximaal 50% hypotheek. Op die manier kan je hypotheek nooit onder water staan (een fenomeen wat we in Vlaanderen niet kennen !) - Een verhouding van max.50% inbreng door de bank betekent ook dat je je levensstijl drastisch aanpast en minstens 20 à 30% van je inkomen moet sparen om een flink eigen vermogen op te bouwen. De eerste 100.000€ zijn de moeilijkste om te verzamelen, daarna gaat het veel sneller. Als je die zuinige levensstijl aanhoudt ! En enkel dan. - Op vastgoed betaal je belastingen, dat klopt, maar die worden ook in de huurprijs berekend. - Kies je voor een woning die perfect in orde is en volgens de nieuwste normen, dan betaal je in verhouding veel meer dan voor een woning waar nog wat werken aan uit te voeren zijn. Daar kan je de grootste meerwaarde realiseren. Je kan argumenteren voor of tegen, maakt me helemaal niet uit en wat mij betreft mag iedereen gelijk hebben. Ik weet dat het systeem eenvoudig werkt. Als je verhuurt kan je je huurder je woning laten betalen én je haalt door je financiering een hoger rendement op je spaargeld. Een berekening op basis van een gemiddelde waardestijging van 3% op jaarbasis (loopt gelijk met de historische inflatie). Momenteel is de inflatie zogenaamd laag, maar in de praktijk ligt de werkelijke stijging van de levenskost ergens rond de 6%. Voorbeeld hypothetisch : Waarde appartement : 150.000 €, kosten registratierechten overheid, notaris 18.000€, egien middelen : 84.000€ Hypotheek 84.000€, maandelijkse afbetaling 500€ gedurende 20j Belastign onroerend goed : 1000€/jaar Na 20 jaar heeft je pand de volgende opbrengst gerealiseerd : (beginwaarde te verhogen met inflatie over twintig jaar) + huuropbrengsten over twintig jaar, geïndexeerd, verminderd met de maandlast) = totale opbrengst Belastingen in mindering te brengen. Om te slaan over de eigen ingebrachte middelen Theoretische waarde pand na 20j = 150.000*1.03 (tot de macht 19) = 263025€ huuropbengts 580€/maand, energie- en variabele kosten ten laste van de huurder. hypotheek 500€/maand gedurende 20 jaar Belasingen 80€/maand (263.025€ + ((580 huur -80 belasting -500 hypotheek))*240maand) - 84.000€ eigen inbreng ___________________________________________________________________________ x100 = rendement na 20 jaar 84.000€ (eigen inbreng) 213,125% op het eigen vermogen. Hier laat je de formule van de samengestelde intrest op los om je rendement te berekenen.op jaarbasis Merk wel dat we hier enkel rekening hielden met een inflatie van 3%, wat mijn inziens te optimistisch is. We hielden ook geen rekening met stijgende huurprijzen wat te pessimistisch is. We hielden geen rekening met stijgende belastingen wat onrealistisch is. Grosso modo kunnen we wel stellen dat de oorspronkelijk geïnvesteerde 84.000€ na 20 jaar 178.920€ geworden is, een rendement wat je niet haalt met een spaarboekje. Bovendien is je investering waardevast, de prijs om bakstenen te maken blijft stijgen, grondwaardes blijven ook stijgen. De plaatselijke markt kan variëren vandaar dat het belangrijk is je huiswerk goed te doen. Bij snel groeiende steden kan je bijvoorbeeld aan de stadsrand iets kopen omdat in een periode van 20 j de stad ook deze randgebieden zal inpalmen waardoor de waarde proportioneel veel sterker zal stijgen.

BeZit is relatief. De grond je huis kan onteigend worden belast enz. Als je ooit een uitkering nodig zult hebben kunnen ze je verplichten eerst je eigenhuis op te eten enz enz . Ben het helemaal met je eens hoor en zie dit als het kwaad van de regering en het afstraffen van mensen die bezit nastreven, voor zichzelf willen kunnen zorgen, sparen enz. Maar het is wel realiteit, helaaaaaas. Gezien wat ons te wachten staat, nog slechtere tijden? Wordt dit aspect nog relavanter, alles wat ze pakken kunnen zal gepakt worden..... En dan zou een trieste conclusie kunnen zijn, zorg voor onzichtbaar bezit en leef verder zo veel mogelijk op de staat...? Of te wel alle natuurlijke zaken die voor stabiliteit zorgt, zekerheid enz worden door het huidige beleid afgestraft. En daar gaan we de pijn nog wel even van voelen. Prep ze K a n s

Je vergeet wel even wat kopen precies is? Er is nogal een verschil tussen kopen, kopen op afbetaling, huren via de bank ( lenen zonder aflossing) enz... Verder zijn er dus helaas hele volkstammen die in de vallen van de banken blijven trappen: Belegingshypotheek, woeker hypotheek, lenen zonder aflossing omdat de bomen in de hemel groeien enz enz. Dat komt allemaal redelijk dicht bij geld weggooien. Verder is huren vs kopen redelijk duidelijk en beschreef je al wat voor en nadelen van beide.. De grootste onduidelijkheid zijn de overheden die te pas en te onpas bezit kunnen afpakken, belasten enz enz. Wat weer een voordeel van huren kan zijn, ik zie dat als het kwaad 'de overheid'. Prep ze, K a n s