Is het volgens jullie slim om nu een huis te kopen?

[12gauge]

Beetje goed overleg met je huurbaas kan er veel.. Moet het een beetje handig brengen !!

 

wat ik van de meeste hurende kennissen begrijp is dat ze alles zelf mogen lappen (moet ik ook)

en daar boven op een huurverhoging krijgen omdat hun huis meer waard is geworden

ik ben baas in eigen huis en mij kan bijna geen ruk verteld worden over wat ik wel en niet mag doen

sloop ik alles eruit en maak ik dr een grote lounge hoek van niemand die mij verteld dat het niet mag

[Greener]

Ik lees dat de pro huurders het zo ontzettend fijn vinden om binnen een maand op een andere plek kunnen gaan huren.

 

Dit is toch de reinste onzin?

Niemand ooit gehoord van de lange wachttijden voor een huisje?

of bedoelen jullie die huizen die 1400 euro per maand aan huur kosten?

 

Iemand ook al gedacht dat op het moment dat een huurhuis van huurder switcht deze standaard een huurverhoging er bij krijgt?

 

Financieel onafhankelijk? Euh, als je je huur op zegt en op straat gaat leven.

 

En nog even een smiley om de toon wat te verzachten:

 

Greener

[FincaInSpanje]

Ik lees dat de pro huurders het zo ontzettend fijn vinden om binnen een maand op een andere plek kunnen gaan huren.

 

Dit is toch de reinste onzin?

Niemand ooit gehoord van de lange wachttijden voor een huisje?

of bedoelen jullie die huizen die 1400 euro per maand aan huur kosten?

 

Iemand ook al gedacht dat op het moment dat een huurhuis van huurder switcht deze standaard een huurverhoging er bij krijgt?

 

Financieel onafhankelijk? Euh, als je je huur op zegt en op straat gaat leven.

 

En nog even een smiley om de toon wat te verzachten:

 

Greener

 

Meestal heeft een hypotheek een looptijd van 30 jaar en in die tijd heb je het huurhuis al 7x betaald en je bent nog geen eigenaar. Nu kopen, de prijzen zijn flink gedaald en boeien als het nog een beetje omlaag gaat. Je koopt een huis voor langere tijd, dus zolang je de hypotheek kunt betalen is het geen probleem. Bovendien is NL een land waar kopers nog steeds veel belastingaftrek genieten. Zie je huis ook als een stukje pensioen voor later als het is afgelost.

 

Aflossen is niet verstandig, alleen als je hypotheek onder water staat misschien. Als je aflost, dan heb je geen hypotheekrente aftrek meer over het afgeloste bedrag. Beter dus een depot bij de hypotheekverstrekker afspreken. Dat geld gebruik je dan na 30 jaar voor de aflossing, maar je behoudt je hypotheekrente aftrek.

 

Stel je koopt een huis voor 200k en je hebt 50k cash. De bank vraagt 4% rente vergoeding, maar als je de 50k in een depot stopt dan geven ze ook 4% rente (gelijk aan je hypotheek rente, dus meer dan je ooit op een spaarrekening krijgt). Dan heb je belastingtechnisch gewoon rente aftrek over die 200k voor maximaal 30 jaar (38-42-50% betaalde rente krijg je dus terug via je IB). Effectief betaal je dus alleen rente over 150k.

 

Betaalde rente 4% over 200k = 8.000€ wat je aan rente per jaar aan de bank betaald

Hiervan krijg je via je IB tussen de 38-50% terug, laat ik voor het gemak 40% nemen, dus jaarlijks krijg je 3.200€ terug

Daarnaast krijg je 4% rente over je 50k in het depot, dus 2000€ terwijl je over de volledige 200k aftrek hebt.

 

Per saldo: 8000 - 3200 - 2000 = 2800 wat je per jaar aan je koophuis kwijt bent. Per maand is dat 233€ en ga daar maar eens een vergelijkbaar pand voor huren waarvan je nooit eigenaar wordt.

 

Voor minder dan een procent rente kun je ook een verzekering afsluiten bijv. als je zonder werk komt. Daarnaast hebben de meeste mensen een levensverzekering, dat wanneer de partner overlijdt het huis hiermee voor een groot deel of helemaal hypotheek vrij is. Dat is niet verplicht wanneer je meer depot groot genoeg is (75 procent van de verkoopwaarde).

 

Mensen die op de piek een huis hebben gekocht, hebben wel een tophypotheek vaak en kunnen moeilijk het huis verkopen doordat ze erop verlies maken. Deze mensen moeten gewoon in het huis blijven wonen totdat de markt aantrekt als ze per se willen verkopen. Bij scheiding geeft het wel problemen als het huis verkocht moet worden i.v.m. de restschuld.

 

Heb je een B.V. dan is het helemaal aantrekkelijk een huis te kopen als je cash hebt. Dan kun je een hypotheek bij je eigen B.V. afsluiten of een deel ervan en heb je geen bank nodig. Stel bovenstaande verhaal alleen leen je het geld van je eigen B.V. Dan blijft alles hetzelfde met dezelfde renteaftrek en dergelijke, alleen de 8000 betaalde rente gaat niet naar de bank, maar naar je eigen B.V. Dan verdien je dus aan alle kanten aan je eigen woning, die je nog eens kunt aanpassen, inrichten en je kunt er investeringen voor de toekomst in doen.

 

Huren alleen als je geen vast inkomen hebt en voor korte termijn. Kopen doe je voor lange termijn en voor de toekomst van jezelf en de kids. Ik kan nog veel meer vertellen bijv. met schenken op papier zodat als je kinderen het huis erven geen belasting hoeven te betalen, maar dat gaat voor dit draadje even te ver.

[Vladimir]

Krijg je geen vermogensrendementsheffing over je spaardepot hoger dan 21K met een spaarhypotheek?

[FincaInSpanje]

Krijg je geen vermogensrendementsheffing over je spaardepot hoger dan 21K met een spaarhypotheek?

 

Je krijg altijd vermogensrendement heffing als je meer bezittingen dan schulden hebt. Die 50k heb je op de bank of in je depot. Daartegenover staat natuurlijk ook een schuld van 200k, dus je hebt per saldo weinig bezittingen.

 

Wel als je 50k op je bank hebt staan en in een huurhuis woont. Dan tik je jaarlijks 1,2% af, maar daarentegen is je rente nog net iets hoger momenteel.

[wodan]

Zuiver financieel gezien is het nu zeer onverstandig om een huis te kopen. Maar ik begrijp best dat er persoonlijke, individuele omstandigheden kunnen zijn, waardoor je het toch doet.

In Nederland en dan nog niet in alle gevallen...

 

Alles hangt af van huurkost, kostprijs huis tov huurkost vergelijkbaar huis, inkomsten en eigen kapitaal.

 

Of dat NU zo is dan wel at de toekomst gaat brengen, de persoon die van mij in tijd een mooi schema geeft HOE zaken EXACT gaan verlopen,

krijgt van mij direct een deelname in de winst die ik daarmee ga maken met die kennis.

[Gast DickBerts]

Mag ik een keer heel eerlijk zijn? Worden jullie niet boos? Ik ben nog nooit zo geschrokken van mijn mede-preppers als in dit draadje. Natuurlijk is het kopen van een huis onder normale omstandigheden het beste wat je kunt doen. Aan een koophuis zitten hele reeksen extreem grote voordelen, maar die zien de meeste mensen wel. Hoef je dus ook niet op te wijzen. Wat de meeste mensen niet, of onvoldoende zien -kennelijk ook veel preppers niet- zijn de onmetelijke financiele risico's die er op dit moment in een sterkt dalende markt aan het kopen van een huis kleven. Hierboven in dit draadje heb ik aangetoond, hoe de Nederlandse Vereniging van Makelaars vanuit haar eigen belang, maar ten onrechte juichverhalen blijft verkondigen over de huizenmarkt, die feitelijk alleen nog maar verder instort. En de prognose? Die is natuurlijk ontzettend slecht. De woningmarkt is een kredietmarkt, omdat vrijwel iedereen onroerend goed via een lening koopt. Bij een verdergaande bankencrisis -en die is onvermijdelijk- komt de beschikbaarheid van krediet -en daarmee dus de hele huizenmarkt- onder extreme druk te staan. En dan hebben we het potdomme nog niet eens gehad over de rente die op kunstmatige wijze laag gehouden wordt. Dat is op lange termijn niet vol te houden. Hoe hoger de rente, hoe lager de huizenprijzen. Heeft alles met betaalbaarheid te maken. Niks is zeker in het leven, maar de kans is nu extreem groot, dat een huis dat je op dit moment voor een ton koopt, over een paar jaar nog maar 50.000 euro waard is. En dan heb je jezelf -ondanks al jullie juichverhalen, waarvan ik mij meer dan te pletter schrik- financieel gezien extreem in de vingers gesneden.

[Vladimir]

Je krijg altijd vermogensrendement heffing als je meer bezittingen dan schulden hebt. Die 50k heb je op de bank of in je depot. Daartegenover staat natuurlijk ook een schuld van 200k, dus je hebt per saldo weinig bezittingen.

 

Wel als je 50k op je bank hebt staan en in een huurhuis woont. Dan tik je jaarlijks 1,2% af, maar daarentegen is je rente nog net iets hoger momenteel.

 

Ah ok, ik had begrepen dat je vermogensrendementsheffing moest betalen bij meer dan 21K spaargeld, onafhankelijk van je hypotheek.

 

Leek me ook logisch dat als je de waarde van je eigen huis niet bij je vermogen hoeft op te tellen dat de hypothekschuld op dit huis dan ook niet meegerekend kan worden als negatief vermogen.

 

Zal de reden zijn dat dit soort hypotheken inmiddels niet meer aftrekbaar zijn voor nieuwe gevallen.

[FincaInSpanje]

Boos worden op jouw @DickBerts, nee natuurlijk niet. We hebben gewoon een ander mening.

 

Ik ben van mening dat u kopen heel gunstig kan zijn voor de koper. Mensen die laten we zeggen vanaf de euro tot 2008-2010 hebben gekocht, kunnen een probleem hebben met de waarde van de woning momenteel of als ze zonder werk zijn gekomen. Aan een huis kopen zit altijd een risico en dat heeft er altijd aan gezeten, maar over 30 jaar gezien (dus de hele looptijd van een hypotheek) heeft er volgens mij nog nooit iemand een cent op verloren.

 

30 jaar geleden on mijn vader een eengezinswoning kopen voor 22000 gulden, nu is dat ongeveer 10x zoveel in euro's voor hetzelfde huis. Voor mezelf geldt dat ik 16 jaar geleden mijn huis gekocht heb voor omgerekend net geen 200k euro. Nu ondanks de crisis en huizenprijzendaling doen deze huizen nog steeds 275-310k. Daarnaast heb ik een hypotheek bedrag van 215 euro per maand momenteel door de lage rente, waarover ik nog rente aftrek heb. En over 14 jaar is die berg stenen "mijn" berg stenen.

 

Mensen die in de slechte periode gekocht hebben, maar er blijven wonen zullen over 20-25 jaar als hun hypotheek afloopt ook hun geld terug hebben. Vroeger kocht je voor 25 cent een brood en nu voor 2 euro.

[FincaInSpanje]

Ah ok, ik had begrepen dat je vermogensrendementsheffing moest betalen bij meer dan 21K spaargeld, onafhankelijk van je hypotheek.

 

Leek me ook logisch dat als je de waarde van je eigen huis niet bij je vermogen hoeft op te tellen dat de hypothekschuld op dit huis dan ook niet meegerekend kan worden als negatief vermogen.

 

Zal de reden zijn dat dit soort hypotheken inmiddels niet meer aftrekbaar zijn voor nieuwe gevallen.

 

Ik probeer het altijd simpel uit te leggen, maar er zijn altijd mazen, regeltjes en andere trucs maar per saldo klopt mijn verhaal wel.

 

Als jij dus auto of iets anders op afbetaling koopt met een schuld van 100k en je hebt ook 100k op de bank gespaard, dan is je vermogen 0 en betaal je geen vermogensbelasting. Of dat kopen verstandig is, dat is natuurlijk een ander verhaal.

[Gast DickBerts]

Twintig procent van de huizen verkocht met verlies, gaat naar 100%.

 

Sinds de daling heeft ingezet, blijven ze maar roepen dat de huizenmarkt herstelt. Een keiharde leugen. Een ineenstorting gaat altijd via een zaagtand grafiek. Gaat het in een dalende lijn een paar weken een millimeter omhoog, dan gaat de NVM weer juichen.....

 

http://www.elsevier.nl/Economie/nieuws/2014/2/Huizenmarkt-20-procent-van-de-huizen-verkocht-met-verlies-1456247W/

[Lindaja]

Twintig procent van de huizen verkocht met verlies, gaat naar 100%.

 

Sinds de daling heeft ingezet, blijven ze maar roepen dat de huizenmarkt herstelt. Een keiharde leugen. Een ineenstorting gaat altijd via een zaagtand grafiek. Gaat het in een dalende lijn een paar weken een millimeter omhoog, dan gaat de NVM weer juichen.....

 

http://www.elsevier.nl/Economie/nieuws/2014/2/Huizenmarkt-20-procent-van-de-huizen-verkocht-met-verlies-1456247W/

 

Ik wil uiteindelijk ook een eigen huis maar volgens mij is d e markt nog niet zover ingezakt dat het voor mij gunstig word

[Gast DickBerts]

Ik wil uiteindelijk ook een eigen huis maar volgens mij is d e markt nog niet zover ingezakt dat het voor mij gunstig word

 

Helaas is de kudo knop geblokkeerd, want ik zat hem weer in te drukken in jouw richting. Natuurlijk moet je ooit een huis kopen, maar NIET NU!!

 

Even bloed eerlijk; tot nu toe heb ik VOLKOMEN ongelijk gehad met al mijn voorspellingen dat de boel gaat instorten. Maar blijft dat zo?? Niks is zeker in het leven en ik heb de wijsheid niet in pacht. Ik sta echt niet gek te kijken, als we ineens toch nog een of andere rare boom krijgen in de economie waardoor de huizenprijzen gaan stijgen. Maar de kans op een klap is volgens mij zo extreem veel groter.....

[lewieke]

Nederland kreeg al een flinke klap. Vlaanderen volgt binnenkort. Het enige wat daarvoor nodig is, is een hervorming van de belastingen. Je kan nog wel even wachten, enkele jaren misschien, maar als je wacht op het ideale moment huur je je hele leven.

[Gast DickBerts]

maar als je wacht op het ideale moment huur je je hele leven.

 

maar als je koopt op het verkeerde moment, bloed je je hele leven.

[Vladimir]

maar als je koopt op het verkeerde moment, bloed je je hele leven.

 

Valt wel mee, na 30 jaar is het huis afbetaald. Je betaalt hoogstens wat meer.

[lewieke]

maar als je koopt op het verkeerde moment, bloed je je hele leven.

 

Als je je hele leven huurt is dat ook zo. Bovendien kan je niet voorspellen of een markt gaat dalen of stijgen. Bijkomend voordeel is dat er in Nederland al een flinke correctie was. Als je nu ook nog goed uitkijkt en er de beste deal uithaalt, dan loopt het wel los. Die woningen worden echt niet gratis weggegeven.

[Gast DickBerts]

Valt wel mee, na 30 jaar is het huis afbetaald. Je betaalt hoogstens wat meer.

 

Ik begin echt diep bedroefd te raken over alle domheid in dit draadje. Als je het geld cash op de plank hebt liggen dan kan ik me voorstellen dat je een huis wilt kopen, ook al ken ik betere beleggingen. Maar via een hypotheek..... In een echte crisis gaan alle lonen extreem omlaag. De geldverstrekker van een hypothecaire lening heeft het recht van parate executie zonder rechterlijke tussenkomst. En de restschuld blijft je in veel gevallen gewoon achtervolgen. Dat jij er onder de extreem donkere wolken die zich samenpakken in de wereldeconomie vanuit gaat dat het dertig jaar goed gaat.... Niet te geloven. En nee, het gaat me niet om mijn gelijk. Het risico is gewoon te groot op dit moment en daar wil ik mensen nadrukkelijk voor waarschuwen.

[Johnny BravoNL]

ALLES in dit draadje is te kort door de bocht. Zelfs de openingsvraag "Is het slim om nu een huis te kopen?"...

 

Er zijn simpelweg teveel factoren om hier een simpel antwoord op te geven.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je het geld cash op de bank hebt staan? Ja, dat is slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je je diep in de schulden moet steken? Nee, dat is niet zo slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je een weloverwogen besluit kan nemen op basis van je inkomen en je uitgavenpatroon? Ja, dat is slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als de hypotheek lasten gelijk zijn aan, of lager dan, de huurlasten? Ja, dat is slim, er bestaat een kans dat je over een jaar of dertig iets hebt wat enige waarde heeft...

 

Zoals gezegd, er is geen pasklaar antwoord op de vraag, Zoals met zo veel zaken is er duiding nodig en een diep begrip van de omstandigheden.

 

We roepen hier allemaal om het hardst dat we geen geld moeten hebben maar vooral veel spullen. Een huis is niets anders dan dat. Koop het niet enkel als "belegging", maar zie het ook als een investering in je woongenot. Dat is ook veel waard. En wie weet, is het over een jaar of dertig nog iets waard. Dan kunnen uw kinderen daar lekker ruzie over maken...

 

Ik wens u veel woongenot, gehuurd of gekocht.

 

JB

[Gast DickBerts]

Intelligente reactie, zoals ook te verwachten van JB. Wat mij betreft alleen toch teveel aan de positieve kant. Zeker gezien de teneur van dit draadje met haleluja koop een huis propaganda.

 

http://www.plaatsengids.nl/files/fotos/Rijsoord%20school%20capitulatie%20%5B640x480%5D.JPG

 

Plaatje betekent; Berts out.

[Diazepam]

ALLES in dit draadje is te kort door de bocht. Zelfs de openingsvraag "Is het slim om nu een huis te kopen?"...

 

Er zijn simpelweg teveel factoren om hier een simpel antwoord op te geven.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je het geld cash op de bank hebt staan? Ja, dat is slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je je diep in de schulden moet steken? Nee, dat is niet zo slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als je een weloverwogen besluit kan nemen op basis van je inkomen en je uitgavenpatroon? Ja, dat is slim.

 

Is het slim om nu een huis te kopen als de hypotheek lasten gelijk zijn aan, of lager dan, de huurlasten? Ja, dat is slim, er bestaat een kans dat je over een jaar of dertig iets hebt wat enige waarde heeft...

 

Zoals gezegd, er is geen pasklaar antwoord op de vraag, Zoals met zo veel zaken is er duiding nodig en een diep begrip van de omstandigheden.

 

We roepen hier allemaal om het hardst dat we geen geld moeten hebben maar vooral veel spullen. Een huis is niets anders dan dat. Koop het niet enkel als "belegging", maar zie het ook als een investering in je woongenot. Dat is ook veel waard. En wie weet, is het over een jaar of dertig nog iets waard. Dan kunnen uw kinderen daar lekker ruzie over maken...

 

Ik wens u veel woongenot, gehuurd of gekocht.

 

JB

 

Heb weleens een economieboekje gelezen: goede post!

[Johnny BravoNL]

Intelligente reactie, zoals ook te verwachten van JB. Wat mij betreft alleen toch teveel aan de positieve kant. Zeker gezien de teneur van dit draadje met haleluja koop een huis propaganda.

 

http://www.plaatsengids.nl/files/fotos/Rijsoord%20school%20capitulatie%20%5B640x480%5D.JPG

 

Plaatje betekent; Berts out.

 

Dank je @DickBerts. Al zie ik even de relatie tussen de capitulatie van de Nederlandse strijdkrachten aan de Duitsers op 15 mei in Rijsoord niet met dit draadje... Maar dat kan aan mij liggen uiteraard...

[Gast DickBerts]

Soms is het zinloos om verder te vechten tegen een overmacht

[Johnny BravoNL]

Dank je @DickBerts. Al zie ik even de relatie tussen de capitulatie van de Nederlandse strijdkrachten aan de Duitsers op 15 mei in Rijsoord niet met dit draadje... Maar dat kan aan mij liggen uiteraard...

 

Ah, Berts Out, nu snap ik hem

[Vladimir]

Ik begin echt diep bedroefd te raken over alle domheid in dit draadje. Als je het geld cash op de plank hebt liggen dan kan ik me voorstellen dat je een huis wilt kopen, ook al ken ik betere beleggingen. Maar via een hypotheek..... In een echte crisis gaan alle lonen extreem omlaag. De geldverstrekker van een hypothecaire lening heeft het recht van parate executie zonder rechterlijke tussenkomst. En de restschuld blijft je in veel gevallen gewoon achtervolgen. Dat jij er onder de extreem donkere wolken die zich samenpakken in de wereldeconomie vanuit gaat dat het dertig jaar goed gaat.... Niet te geloven. En nee, het gaat me niet om mijn gelijk. Het risico is gewoon te groot op dit moment en daar wil ik mensen nadrukkelijk voor waarschuwen.

 

Onzin, het ergste wat er in Nederland kan gebeuren mocht echt alles mis gaan is 3 jaar schuldsanering. Erg vervelend maar niet het eind van de wereld.

 

Waar ik zelf nogal moe van wordt zijn onheilsprofeten die zelf toegeven dat geen enkele van hun voorspellingen uitgekomen zijn maar je voor dom uitmaken als je hun mening niet deelt.