Doorzoek de community

Een flinke tijd geleden was het een trending topic hier op de site: het schuldenplafond van Amerika. Iedereen hield zijn hart vast hoe het land met de meeste schulden ter wereld de hoeveelheid schulden die het mocht maken overschreed, en vervolgens doodleuk op dezelfde voet doorging. Inmiddels heeft de Amerikaanse schuldenberg een nieuw hoogtepunt (of beter: dieptepunt) bereikt: Amerika heeft vandaag de dag een schuld van 18,5 biljoen dollar. Hierbij duizelt het me om eerlijk te zijn. 18,5 biljoen dollar! Hoeveel nullen zijn dat wel niet? In 2009 was de schuldenberg een ‘schamele’ 10,6 biljoen. In 6 jaar tijd hebben de Amerikanen er maar liefst bijna 8 biljoen bijgeleend. Het is inmiddels zo erg dat Obama het schuldenplafond (tijdelijk) heeft opgeheven. Dit is toch te zot voor woorden? Hoe kan iemand deze munteenheid nog serieus nemen? Inmiddels beginnen wij hem hier echter wel te knijpen... Wat zijn de gevolgen als het vertrouwen in de dollar wordt opgezegd? Wat als de dollar valt? Valt de Euro dan ook? Wat gebeurd er dan met ons spaargeld? Wat gebeurd er dan met onze schulden? Wat is een financieel strategisch goed plan? We hebben de basic preps in orde: er is een goed waterfilter, er is voldoende voedsel, we hebben alternatieven om te koken, er zijn voldoende tools, we kunnen de keet warm houden, we hebben zaden om te poten en grond om te verbouwen, we kunnen onze oogst (houdbaar) verwerken en hebben geen schulden (behalve de hypotheek). Maar hoe zit het met onze financiële zekerheid? Moeten we onze hypotheek versneld aflossen, of juist niet? Moeten we ons spaargeld gebruiken om edelmetalen te kopen? Kunnen we ons spaargeld beter gebruiken om nu alvast diverse aankopen te doen die in de nabije toekomst ook gedaan moeten worden (Nieuwe koelkast, wasmachine, droger etc.) kunnen we beter onze preps nog verder verdiepen? En waarmee dan? Met andere woorden: stel dat je in de luxe positie zit met een leuk bedrag aan spaargeld, een relatief kleine hypotheek en je basis preps in orde. Wat moet je dan doen om je spaargeld te beschermen tegen een financiële meltdown? Welk plan moet je volgen om te zorgen dat je deels afbetaalde huis ook van jou blijft? Wat zijn de risico’s van een samenleving waarbij geld geen betekenis meer heeft? Ik weet dat er al diverse keren een soortgelijk onderwerp de revue heeft gepasseerd en ik heb ze waarschijnlijk ook allemaal wel eens gelezen. Ik ben echter heel erg benieuwd hoe jullie je hier persoonlijk op voorbereiden. Mijn grootste zorg is dat de bank ons huis afpakt omdat we te laat zijn met betalen van de hypotheek, hoewel dat ook weer onlogisch lijkt als de tegoeden bevroren zijn. Ruilhandel lijkt me logisch, maar welke produkten? (Sigaretten, alcohol, eten, snoep, lampolie, kaarsen etc. lijken me logisch, maar wat nog meer?) en hoeveel moet je ervan gaan opslaan? Zoals gezegd zijn we redelijk goed voorbereid. De basis is in orde. De hamvraag is wat we nog meer kunnen doen met ons spaargeld. Liefs, Roodhaar Bronnen: http://beurs.com/2015/11/05/amerikaanse-schulden-stijgen-met-339-miljard-in-een-dag/71217 http://www.washingtonexaminer.com/u.s.-national-debt-jumps-339-billion-after-ceiling-is-lifted/article/2575568 http://www.bloombergview.com/quicktake/the-debt-ceiling Ps, ik ben niet heel veel online. Mijn excuses als ik laat reageer.

Staat dit niet in het verkeerde topic ? Volgens mij niet.Survival in het pre SHTF tijdperk. Veel mensen staan er niet bij stil maar VANDAAG telt. Morgen kan voorbij zijn. Mijn visie is dat we vandaag moeten leven, zuinig, bewust, met volle teugen. En vooral niet te veel betalen aan de hedendaagse struikrovers : de banken. Het is een domein waar ik wel een beetje in thuis ben. Aan- en verkoop van vastgoed, het uitbouwen van een beleggingsportefeuille, voorzieningen voor de toekomst. Ik ben begonnen met NIETS enkele jaren geleden. Als ik een aankoop doe dan is het een goede omdat rendement start bij een correcte aankoop. Als je eenmaal een leuk pand gevonden hebt om te kopen komt de knoop van het verhaal, je moet 't betaald krijgen. De meeste mensen doen een beroep op de bank. Ik ook. Waarom ? Omwille van het hefboomeffect. Met centen van een ander zorg je dat jouw sloepje wat sneller vaart. Deze week was het weer zo ver. Een leuk pandje gevonden, lekker onderhandeld tot op het bot, ver beneden de marktprijs aangekocht, geschat bruto rendement 3.5% op de totale investering. Aangezien ik 50% wil financieren, creëer ik dus met de centen van de bank een leverage effect. De knoop zit -alweer- in onderhandelen op het scherpst van de snede. Neem je vast of variabel ? Over welke termijn ? Zijn er randvoorwaarden ? Enkele tips in volgorde van belangrijkheid : 1/ Zorg dat je minstens 20% van je aankoop zelf kan betalen. Liefst meer. 40% is ideaal. Dat kan alleen met een bescheiden levensstandaard. Je zorgt dat er meer binnenkomt dan er uit gaat.Tegenwoordig geven we maar 50% van ons bescheiden inkomen uit. 2/ De randvoorwaarden van de bank zijn geen details maar de KERN. Daarop is hun verdienmodel gebaseerd. Even een brandverzekering, SSV afsluiten ? Tarara. Ook die moet je vergelijken anders betaal je een veelvoud van de marktprijs. 3/ Werken met hypotheek ? Veel te duur. Mits een beetje onderhandelen kan je werken met een mandaat. Dat kost maar een fractie. De centen die je bespaart kan je investeren in je pand of gewoon minder lenen. Is dat niet leuk ? 4/ Vast of variabel ? Dat kan je niet zomaar zeggen. Je moet het downside en upside risico berekenen. Vandaag zal ik opteren voor een variabele renten omdat we in een soort van Japans scenario terecht gekomen zijn. De rentes gaan echt niet onmiddellijk stijgen. Als het enkele jaren zo blijft, dan heb je centen verdiend. 5/ Dossierkosten ? Simpel. Die betaal ik niet. Ik verwacht van de bank een offerte met alle kosten inbegrepen. Graag of niet. 6/ Het geheim ? Stel een dossier op. Bereid alles voor. Zorg dat je kosten en inkomsten kan verantwoorden, toon aan dat je project rendabel is. Ik ben pas begonnen met onderhandelen. Vandaag kreeg ik al een voorstel van 1.70% op jaarbasis, variable weliswaar, voor een periode van 20 jaar. 20 jaar vast kost 2.5%. Zonder hypothecaire inschrijving. Per maand bespaar ik hiermee een bedrag waarmee ik leuke dingen kan doen.

Helaas is het zo en zal het zo blijven. Las net weer op nu.nl, dat de banken de rente daling nauwelijks doorberekenen aan de klant in dit geval voor hypotheken: http://www.nu.nl/geldzaken/3535479/huiseigenaren-profiteren-niet-van-dalende-rente.html Nog duidelijker wordt het als je naar de rente kijkt voor in het rood staan, absurd. Maar natuurlijk gaat het nog veel verder, prijzen zullen gaan stijgen, salarissen blijven achter, pensioenene zullen minder worden en in combinatie met inflatie zal je koopkracht helemaal instorten. Overheden zullen nket snel bezuinigen of krimpen, nee meer belasting dat is stap een. We gaan zware tijden in.... Prep ze, K a n s